ব্র্যাক ব্যাংক এর এজেন্ট ব্যাংকিং

এজেন্ট ব্যাংকিং – টেলার বা ক্যাশিয়ারের পরিবর্তে বৈধ এজেন্সি চুক্তির অধীনে এজেন্ট নিযুক্ত করার মাধ্যমে ব্যাংকিং সুবিধাবঞ্চিত জনগোষ্ঠির কাছে সীমিত পরিসরে ব্যাংকিং ও অর্থিক সেবা প্রদানই হলো ব্র্যাক ব্যাংক এর এজেন্ট ব্যাংকিং। আউটলেটের মালিক একটি ব্যাংকের পক্ষে ব্যাংকিং লেনদেন সম্পন্ন করেন।

এজেন্ট ব্যাংকিংয়ের ইতিহাস:

বেশ কয়েকটি উন্নয়নশীল দেশে এজেন্ট ব্যাংকিং ব্যবস্থা গ্রহণ ও বাস্তবায়নের মাধ্যমে বিভিন্ন স্তরের সাফল্য পাওয়া গেছে। এক্ষেত্রে ব্রাজিলকেই অন্যান্য দেশের মধ্যে সবচেয়ে এগিয়ে বলে মনে করা হয়। ব্রাজিল এজেন্ট ব্যাংকিং মডেল শুরুর দিকেই গ্রহণ করেছে এবং বছরের পর বছর কার্যক্রম চালানোয় এজেন্ট ব্যাংকিং নেটওয়ার্ক পুরোপুরি বিকশিত হয়ে বর্তমানে দেশটির ৯৯% এর বেশি পৌরসভা জুড়ে এই সেবা পরিচালিত হচ্ছে। মেক্সিকো, পেরু, কলম্বিয়া, ইকুয়েডর, ভেনেজুয়েলা, আর্জেন্টিনা, বলিভিয়া, পাকিস্তান, ফিলিপাইন, কেনিয়া, দক্ষিণ আফ্রিকা, উগান্ডা, ভারতসহ অনেক দেশ পরবর্তীতে এটি অনুসরণ করে।

ব্র্যাক ব্যাংকের এজেন্ট ব্যাংকিংয়ের ধারণা:

অত্যাধুনিক প্রযুক্তির ডিজিটাল ব্যাংকিং ব্যবস্থা ও ব্যাংকের এসএমই ব্যবসায়িক কৌশলের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে বাংলাদেশের প্রতিটি স্থানে পৌঁছাতে ২০১৮ সালের সেপ্টেম্বরে ব্র্যাক ব্যাংক লিমিটেড এর এজেন্ট ব্যাংকিং সেবা চালু করে। লক্ষ্য, নতুন এই ডিজিটাল সক্ষমতার মাধ্যমে ২৪ ঘণ্টা ব্যাংকিং সেবা প্রদান করে জনজীবনে স্বাচ্ছন্দ্য নিয়ে আসা। এজেন্ট ব্যাংকিংকে বিস্তৃত বিতরণ চ্যানেল হিসেবে গড়ে তুলতে ব্যাংক তার এসএমই ক্ষেত্রের অভিজ্ঞতা ব্যবহার করে। দেশের ব্যাংকিং সুবিধা থেকে বঞ্চিত জনগোষ্ঠিকে স্মার্ট ব্যাংকিং সেবা প্রদানে এজেন্ট ব্যাংকিং হবে ব্র্যাক ব্যাংকের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, যা দেশজুড়ে আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে জোরদার করবে। বাংলাদেশের ব্যাংকিং শিল্পে এজেন্ট ব্যাংকিং মোটামুটি নতুন ধারণা, যার মাধ্যমে ব্যাংকের শাখার পরিধির বাইরে থাকা গ্রাহকরা সীমিত পরিসরে ব্যাংকিং সেবা পাবেন।

আরো পড়ুন >> ফেসবুক পেইজ মনিটাইজ করার সহজ উপায় ২০২২

এই ব্যবস্থায় এজেন্সি চুক্তির অধীনে একজন এজেন্ট নিযুক্ত করা হবে, যিনি ব্র্যাক ব্যাংক লিমিটেডের একজন প্রতিনিধি হিসেবে কাজ করবেন এবং ব্যাংকের পক্ষে লেনদেন পরিচালনা করবেন। এভাবে এজেন্ট ব্যাংকিং পরিপূর্ণ শাখা প্রতিষ্ঠা করা কষ্টকর এমন স্থানে একটি বিকল্প ব্যবস্থা করে দেয়, যা সুবিধাজনক ও স্বল্প ব্যায়ে ব্যাংকিং সেবা প্রদানের সুযোগ তৈরি করে।

এজেন্ট ব্যাংকিং সেবা প্রদানের ব্যবস্থা ও একে নিরাপদ করতে এজেন্ট ব্যাংকিং সফটওয়্যার (এবিএস) ব্যবহার করতে হবে। এর মাধ্যমে অনলাইনে সরাসরি লেনদেন সম্পন্ন করা যাবে। দুই স্তরের নিরাপত্তা (টুএফএ) ব্যবস্থায় লেনদেনগুলোর নিরাপত্তা প্রদান করা হয়। এই ব্যবস্থায় লেনদেন বা লেনদেনের অনুরোধ বৈধ করতে একটি বায়েমেট্রিক যন্ত্রে গ্রাহক ও এজেন্ট উভয়ের আঙুলের ছাপ নিতে হয়। লেনদেন সম্পন্ন হলে গ্রাহককে একটি প্রিন্ট করা রিসিট ও মোবাইলে ক্ষুদেবার্তা পাঠিয়ে জানানো হয়।

প্রত্যন্ত অঞ্চলে প্রথাগত শাখা ব্যাংকিং ব্যবস্থার মাধ্যমে ব্যাংকিং সেবা প্রদান করা বেশ দুরূহ। কিন্তু এজেন্ট ব্যাংকিং ব্যবস্থায় এসব অঞ্চলে বসবাসকারী ব্যাংকিং সুবিধাবঞ্চিতদের সেবা প্রদান করা সম্ভব। আর তাই ব্র্যাক ব্যাংক লিমিটেড তার এজেন্ট ব্যাংকিং নেটওয়ার্ক সম্প্রসারণ করছে। ব্র্যাক ব্যাংক আনুষ্ঠানিক ও আর্থিক বিষয়ে স্বল্প শিক্ষিত মানুষের জন্য সাশ্রয়ী মূল্যে এর সেবাপ্রাপ্তি নিশ্চিত করতে চায়।

এজেন্ট হওয়ার জন্য যোগ্যতা:

ক। ট্রেড লাইসেন্সসহ কোনো ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠান থাকতে হবে।
খ। বাংলাদেশের ক্ষুদ্রঋণ নিয়ন্ত্রক সংস্থার (এমআরএ) নিয়ন্ত্রিত ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান।
গ। সমাজ সেবা অধিদপ্তরে নিবন্ধিত এনজিও।
ঘ। সমিতি নিবন্ধন আইন- ১৮৬০ অনুযায়ী নিবন্ধিত সমিতি।
ঙ। সমবায় সমিতি আইন- ২০০১ অনুযায়ী নিবন্ধিত ও নিয়ন্ত্রিত/পরিচালিত সমবায় সমিতি।
চ। সরকারি প্রতিষ্ঠানের শাখা/ ইউনিট অফিস।
ছ। ডাক ও টেলিযোগাযোগ মন্ত্রণালয়ে নিবন্ধিত কুরিয়ার ও মেইলিং সেবা প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান।
জ। কোম্পানি আইন- ১৯৯৪ অনুযায়ী নিবন্ধিত কোম্পানি।
ঝ।মোবাইল নেটওয়ার্ক অপারেটরের এজেন্ট।
ঞ। ইনস্যুরেন্স কোম্পানির এজেন্ট।
ট। স্থানীয় সরকারের প্রতিষ্ঠান।

ব্র্যাক ব্যাংকের এজেন্ট হওয়ার যোগ্যতা:

ক। ট্রেড লাইসেন্স থাকা নিবন্ধিত বাংলাদেশি জাতীয়তা/ জাতীয়তা সূত্রের ব্যক্তি/ প্রতিষ্ঠান।
খ। প্রস্তাবিত এজেন্টের কোনো ব্যবসা করার অভিজ্ঞতা থাকতে হবে (ন্যূনতম ১ বছর)।
গ। আর্থিক সেবার নিয়ম ও নীতিগুলো বোঝার জন্য প্রস্তাবিত এজেন্টের ন্যূনতম শিক্ষাগত যোগ্যতা হতে হবে এসএসসি বা সমমান।
ঘ। আবেদনকারীর বয়স ১৮ থেকে ৬৫ বছরের মধ্যে হতে হবে।
ঙ। এজেন্ট ব্যাংকিংয়ের আউটলেটের জন্য এজেন্টকে এক বা একাধিক সম্ভাব্য স্থানের প্রস্তাব করতে হবে।
চ। আবেদনকারীকে প্রস্তাবিত এলাকার স্থানীয় বাসিন্দা হতে হবে (অগ্রাধিকারযোগ্য)।
ছ। ওই ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে আর্থিকভাবে সচ্ছল হতে হবে।
জ। আবেদনকারীর নিজস্ব বা ভাড়া ব্যবসায়িক স্থান থাকতে হবে।

ঝ। প্রস্তাবিত এজেন্ট কোনো ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ঋণ খেলাপি বা দেউলিয়া ঘোষিত হতে পারবে না এবং দেওয়ানি বা ফৌজদারি আদালত থেকে দণ্ডিত হতে পারবে না।
ঞ। কোনো ধ্বংসাত্মক কার্যকলাপে জড়িত থাকতে পারবে না।
ট। অন্য ব্যাংকের এজেন্ট ব্যাংকিংয়ের নিবন্ধন থাকতে পারবে না।
ঠ। প্রস্তাবিত এজেন্টের প্রযুক্তি ভিত্তিক আর্থিক সেবা প্রদানের জ্ঞান ও সক্ষমতা থাকতে হবে।
ড। প্রতিকূল পরিস্থিতিতেও প্রতিশ্রুতি পূরণের সক্ষমতা থাকতে হবে।
ঢ। এজেন্ট ব্যাংকিং আউটলেটে নগদ লেনদেন ব্যবস্থাপনার সক্ষমতা থাকতে হবে।
ণ। ব্যাংক-কোম্পানি আইন-১৯৯১ এর ২৬গ অনুচ্ছেদ অনুযায়ী, ব্যাংকের সঙ্গে সম্পৃক্ত কোনো ব্যক্তিকে এজেন্ট হিসেবে নিয়োগ দেওয়া যাবে না।
ত। ব্র্যাক ব্যাংকের কোনো কর্মকর্তা তাঁর অবসরগ্রহণ বা পদত্যাগের ১ (এক) বছরের মধ্যে এজেন্ট হওয়ার যোগ্য বলে বিবেচিত হবেন না।

এজেন্ট অধিগ্রহণের প্রক্রিয়া:

১ম ধাপ:

এজেন্ট এক বা একাধিক বাজার বা এলাকা এজেন্ট ব্যাংকিংয়ের জন্য প্রস্তাব করবেন (প্রস্তাবিত স্থানে কোনো ব্যবসায়িক কর্মকাণ্ড থাকলে তাঁকে অগ্রাধিকার দেওয়া হবে)।
এজেন্ট এক বা একাধিক এসএমই ইউনিট অফিস বা স্বতন্ত্র অবস্থানের প্রস্তাব দিতে পারেন।

২য় ধাপ:

এজেন্ট ব্যাংকিং টিম এজেন্ট ব্যাংকিংয়ের ব্যবসায়িক সম্ভাবনা বোঝার জন্য প্রস্তাবিত স্থানের সম্ভাব্যতা যাচাই বা সমীক্ষা প্রতিবেদন সংগ্রহ করবে।
বিনিয়োগ ও প্রয়োজনীয় নথিপত্রের বিষয়ে আরও আলোচনার জন্য এজেন্টের সঙ্গে যোগাযোগ করবে।

৩য় ধাপ:

ব্যাংকের চাহিদা অনুযায়ী এজেন্ট ব্যাংকিংয়ের আউটলেটের জন্য এজেন্ট জায়গার ব্যবস্থা করবে।
ক। নিজস্ব/ ভাড়া।
খ। নিচ তলা বা প্রথম তলা।
গ। পাকা ভবন।
ঘ। জায়গার পরিমাণ ১৫০- ৮০০ বর্গফুট (ধরন এ: ৮০০ বর্গফুট, বি: ৩০০ বর্গফুট এবং সি: ১৫০ বর্গফুট)।
ঙ। টয়লেটের ব্যবস্থা থাকতে হবে।
চ। এজেন্টকে দুজন ব্যক্তি নিয়োগ দিতে হবে (একজন পুরুষ ও একজন নারী অগ্রাধিকারযোগ্য)। এজেন্ট ব্যাংকিং আউটলেট চালানোর জন্য ব্যাংক এজেন্টের নিয়োগকৃতদের প্রয়োজনীয় প্রশিক্ষণের ব্যবস্থা করবে।

৪র্থ ধাপ:

ক। এজেন্টের নিয়োগপত্র প্রদান।
খ। এজেন্ট ও এজেন্টের কর্মচারীদের (এজেন্ট মাঠ কর্মী) জন্য বুনিয়াদি প্রশিক্ষণের ব্যবস্থা।

৫ম ধাপ:

ক। আউটলেট প্রস্তুত করা (ব্র্যান্ডিং, আসবাবপত্র ও যন্ত্রপাতি)।
খ। কার্যক্রম শুরু।

ভিডিওটি দেখতে ক্লিক করুন